Золото в кризис: защита активов в нестабильные времена

Золото как кризисная валюта

Во времена экономической нестабильности и потери денежной стоимости золото вновь и вновь доказывает свою роль универсального платежного средства. Его можно обменять практически на любую валюту, и оно считается надежным хранилищем стоимости. Исторические примеры, такие как гиперинфляция в Веймарской республике, массовая девальвация валюты в Зимбабве (2008/2009) или Венесуэле (2014), а также многочисленные банкротства государств в странах Южной Америки в последние десятилетия (например, Бразилия, 1983; Аргентина, 2001; Уругвай, 2003), иллюстрируют важность золота во время кризиса.

Золото характеризуется признанной во всем мире стабильностью стоимости. В то время как бумажные деньги быстро теряют доверие и ценность в кризисных ситуациях, золото остается желанным товаром. Его физическая природа и ограниченная доступность делают его надежным убежищем во времена экономической нестабильности.

Пример предупреждения

Но в Европе также есть хороший пример того, почему золото так важно во время кризиса. Это произошло не так давно.

В ходе банковского кризиса на Кипре в 2013 году пришлось спасать Laiki Bank и Bank of Cyprus. Кризис был частью европейского долгового кризиса и усугублялся тесной связью кипрских банков с греческими государственными облигациями, которые сильно потеряли в цене после греческой "стрижки".

Меры по спасению банков:

1. Laiki Bank:
   Laiki Bank был ликвидирован. Счета с балансом менее 100 000 евро были переведены в Банк Кипра и остались под защитой. Но остатки на счетах свыше 100 000 евро были заморожены и частично списаны, чтобы покрыть убытки банка.
2. Банк Кипра:
   В Банке Кипра остатки на счетах, превышающие 100 000 евро, были принудительно конвертированы в акции банка, чтобы укрепить его акционерный капитал. Это привело к значительным потерям для состоятельных вкладчиков и компаний. Депозиты на сумму менее 100 000 евро были защищены системой гарантирования вкладов.

Контроль за движением капитала:

Чтобы предотвратить массовый отток капитала, Кипр ввел строгие меры контроля за движением капитала. Они включали в себя:

• Ограничения на снятие средств: В день можно снимать только ограниченное количество наличных.
• Ограничения на банковские переводы: Переводы за границу жестко регулировались, а в некоторых случаях были полностью запрещены.
• Чеки не обналичивались: Чеки не удалось обналичить.

Это событие до сих пор считается прецедентом в еврозоне, отчасти потому, что впервые для спасения банков были использованы частные вклады. Это означает, что подобный сценарий может повториться в случае аналогичного кризиса.

Владельцы физического золота, хранившегося в частном порядке, остались незатронутыми этими мерами. В этом случае золото не только защищало от девальвации, но и сохраняло ликвидность.

Золото как антикризисные деньги? Не во всех случаях!

Часто утверждается, что золото служит средством обмена на товары первой необходимости, такие как продовольствие или топливо, в условиях экстремальных кризисов. Однако эта точка зрения не лишена недостатков. В условиях серьезного дефицита товаров полезная стоимость товаров может быть выше стоимости золота. Буханка хлеба или канистра воды могут стоить больше, чем слиток золота в чрезвычайной ситуации.

Исторические отчеты времен мировых войн свидетельствуют о том, что крестьяне в сельской местности обменивали драгоценные металлы и украшения у отчаявшихся горожан на еду. Владельцы золота часто были вынуждены отдавать свои сокровища за гораздо меньшую сумму, чем они стоили. Поэтому рекомендуется не только вкладывать деньги в драгоценные металлы, но и делать запасы продовольствия длительного пользования и других товаров первой необходимости.

Другой пример - экономический кризис в Венесуэле, где гиперинфляция практически полностью уничтожила стоимость национальной валюты. Люди, у которых было золото или другие драгоценные металлы, смогли купить продукты и лекарства, в то время как те, у кого не было такого обеспечения, испытывали большие трудности.

Оптимальные средства обмена в условиях кризиса

Во время кризиса предпочтение отдается тем средствам обмена, которые:

• имеют высокую полезность,
• широко известны и пользуются спросом,
• малочисленны, но все еще доступны.

В Европе знания населения о драгоценных металлах довольно ограничены, хотя спрос на золото высок - особенно в немецкоговорящих странах. Но кто знает , что такое унция или сколько стоит грамм золота?

С другой стороны, во многих странах с формирующимся рынком или развивающихся странах золото зачастую более распространено и признано, поскольку многие люди знают о ценности этого металла и часто даже добывают его самостоятельно - например, в Индии или в африканских странах, таких как Зимбабве, Гана или Танзания.

Помимо золота, серебряные монеты также являются популярным средством обмена в кризисные времена. Серебро легче обменивать на более мелкие единицы и оно больше подходит для повседневного использования. Серебро также широко используется в промышленности, что еще больше стабилизирует его стоимость.

Важность малых золотодобывающих предприятий

Во время кризиса целесообразно иметь золото в небольших единицах. Небольшие слитки или монеты более гибкие при бартере. Однако мелкие слитки (0,5 или 1 грамм) не должны составлять основу золотого портфеля, так как наценки на эти единицы зачастую несоизмеримо высоки. Также важно отметить, что никто не даст "сдачу" за золото при обмене.

Такие монеты, как крюгерранд или венская филармония, признаны во всем мире, и ими легко торговать. Их чистота и вес стандартизированы, что повышает доверие к их стоимости. Существуют также специальные кризисные монеты, которые чеканятся небольшими номиналами и особенно подходят для повседневного обмена.

Максимальная покупательная способность в условиях экономического кризиса

Во время экономических кризисов, таких как валютный крах или гиперинфляция, золото часто достигает своей максимальной покупательной способности. Если кризис приводит к краху экономики, увеличивается безработица и банкротство компаний, а движение товаров может застопориться. В таких ситуациях стоимость золота резко возрастает по отношению к национальной валюте.

Во время Великой депрессии в США владельцы золота смогли купить недвижимость и другие ценные активы по выгодным ценам. Похожая ситуация сложилась в Германии после Первой мировой войны, когда гиперинфляция заставила многих людей продавать свои активы намного ниже их стоимости.

Требования для успешной работы с золотом во время кризиса

Для того чтобы извлечь выгоду из золота в условиях кризиса, необходимо соблюсти следующие условия:

• Без долгов: долги могут заставить вас продать золото до того, как кризис достигнет своего пика.
• Владение жилой недвижимостью: дом без долгов снижает финансовое давление.
• Обеспечение повседневной жизни: запасы продовольствия и других товаров не позволят вам продать золото на первом этапе кризиса.

Кроме того, желательно держать хотя бы часть своих активов в других надежных или востребованных формах инвестиций или платежей, таких как другие металлы, наличные/иностранные валюты, акции и, возможно, биткойн. Широкая диверсификация повышает безопасность и гибкость в кризисные времена.

Долгосрочные перспективы и золото как защита активов

Золото служит не только антикризисной валютой, но и долгосрочной защитой активов. Оно защищает от инфляции, потери валюты и экономических потрясений. Центральные банки по всему миру хранят золото для обеспечения своих резервов, стабилизации валют и создания общественного доверия. Частные лица должны поступать так же.

Заключение

Золото - проверенное средство защиты активов во время кризиса. Оно защищает от инфляции, экспроприации государства и краха валюты и может служить платежным средством в чрезвычайных экономических ситуациях. Однако золото не должно быть единственным средством защиты от кризиса. Сочетание драгоценных металлов, других платежных средств и акций, а также свобода от долгов - вот ключ к сохранению финансовой стабильности в трудные времена.