Gold als Geldanlage

Was Sie beim Gold Investment wissen sollten

Sie möchten Ihr Gold in Gold investieren? In diesem Beitrag erklären wir, was Sie beachten sollten, damit Gold für Sie zu einer gute Wertanlage wird.

Warum es sinnvoll ist, sein Geld in Gold anzulegen

Ist es überhaupt noch sinnvoll, sein Geld in Gold anzulegen? Die Antwort ist sicherlich ja. Gold gilt seit Jahrhunderten als krisensichere und wertbeständige Anlage und dies auch noch heute.

Gold eignet sich hervorragend, um erspartes Vermögen langfristig vor Inflation und Kaufkraftverlust zu schützen. Während unser Geld immer weniger wert wird, gilt Gold als Hort der Stabilität und Wertbeständigkeit. Als plakatives Beispiel gilt hier der Herrenanzug:  Heute, vor 50, vor 100 und auch vor 150 Jahren bekam man für den Gegenwert von 1 Unze Gold stets einen guten Herrenanzug.

Dazu kommt, dass Gold als sicherer Hafen in Krisenzeiten gilt. Die Wahrscheinlichkeit, dass Gold seinen Wert behält oder im Wert sogar steigt, wenn andere Geldanlagen an Wert verlieren, ist aus der Geschichte her gesehen sehr hoch.

Ist Gold eine gute Anlage?

Über die letzten Jahre und Jahrzehnte ist der Goldpreis enorm gestiegen, ein langfristiges Investment in Gold hat sich für Goldanleger also jedenfalls rentiert. Und auch die Goldpreis-Prognosen für die kommenden Jahre stimmen positiv.

Ob Gold eine gute Anlage ist, muss jeder Anleger, jede Anlegerin zu einem Teil auch für sich entscheiden: Sicherlich kann man anderen Geldanlagen, mit Aktien, Wertpapieren oder Kryptowährungen mehr Rendite erzielen als mit einer Kapitalanlage in Gold. Jedoch sind das komplett verschiedene Anlageklassen: Das Risiko eines Verlusts ist bei solchen Assets deutlich höher. Gold dagegen kann nie völlig wertlos werden.

Betrachten Sie Gold aber immer als langfristiges Investment. Wir raten dringend davon ab Edelmetalle als Spekulationsobjekt zu sehen.  Wer auf kurzfristige Gewinne aus ist, sollte sich mit anderen Anlageformen beschäftigen.

Gold als Diversifikation des Anlage-Portfolios

Allgemein wird meist empfohlen, etwa 5 bis 10 Prozent des Gesamtvermögens in Gold anzulegen. Wir empfehlen unseren Kunden momentan sogar 10 bis 20 Prozent Ihres Vermögens in Edelmetalle zu investieren.

Dieser Anteil ist jedoch nur eine grobe Richtlinie und kann je nach Ihren persönlichen Möglichkeiten und Zielen abweichen. Gerne beraten wir Sie völlig unverbindlich bei einem Besuch in einer unserer Filialen in Wien.

Welche Anlagemöglichkeiten in Gold gibt es?

Wenn Sie Ihr Geld in Gold investieren wollen, stehen Ihnen grundsätzlich zwei Wege offen: Der Kauf von physischem Gold oder aber der Kauf von „Papiergold“.

Papiergold als Kapitalanlage

Papiergold ist ein Sammelbegriff für Finanzprodukte, die den Goldpreis abbilden oder sich an diesem orientieren. Zu den gängigsten Papiergold-Produkten gehören Goldzertifikate, Gold-ETCs, Gold-ETFs und Futures. Wenn Sie in solche Gold-Wertpapiere investieren, kaufen Sie meist nur einen Anspruch auf eine bestimmte Menge Gold und partizipieren damit am Verlauf des Goldpreises.  Da der Goldkurs auch auf die Aktien von Goldminen-Gesellschaften Einfluss haben, werden auch diese manchmal als indirektes Goldinvestment verstanden.

Ein Vorteil von Papiergold-Produkten ist, dass es sehr leicht handelbar ist und man sich keine Gedanken um die Lagerung machen muss. Der große Nachteil ist, dass man sein Gold nicht tatsächlich in Händen hält – sofern das Produkt überhaupt mit echtem Gold gedeckt ist.

Physisches Gold als Geldanlage

Anlage- & Bulliongoldmünzen

Jedenfalls sollten Sie aber auf klassische Anlagegold-Produkte setzen: Nicht jede Goldmünze eignet sich gleichermaßen als Geldanlage. Man unterscheidet zwischen Sammlermünzen und Bullionmünzen. Letztere werden explizit als Anlagemünzen ausgegeben. Ihr Preis setzt sich aus dem reinen Materialwert sowie einem kleinen Aufschlag für die Prägung zusammen.

Die besten Anlage-Goldmünzen für Einsteiger sind Münzen, die möglichst bekannt sind und damit breit akzeptiert werden: Dazu gehören zum Beispiel der goldene Wiener Philharmoniker, der südafrikanische Krugerrand oder auch die kanadische Maple Leaf Goldmünze.

Unser Tipp: Die „großen sechs“ Anlagemünzen aus Gold

Bankhandelsfähige LBMA-Goldbarren

Wenn Sie sich für Goldbarren als Wertanlage entscheiden, kaufen Sie auf jeden Fall Barren von Herstellern mit LBMA-Zertifikat. Denn nur LBMA-Goldbarren gelten als bankhandelsfähig. Barren von Herstellern ohne LBMA-Zertifikat werden von Banken oft gar nicht und von Edelmetallhändlern nur mit hohen Abschlägen zurückgekauft (selbst wenn sie ebenfalls aus 999er Feingold gefertigt sind).

Hersteller, die als Mitglieder der London Bullion Market Association (LBMA) in der Good Delivery Liste geführt werden sind etwa die Münze Österreich, die Schweizer Scheideanstalt Argor-Heraeus (AH stellt auch die Barren der MÖ her) sowie die deutsche Affinierie C.Hafner.

Gold steuerfrei kaufen und verkaufen

Wie erwähnt ist in Österreich (sowie in der gesamten EU) der Kauf von Anlagegold (das umfasst jedenfalls die gängigen Goldanlagemünzen und -barren) grundsätzlich von der Mehrwertsteuer ausgenommen. Andere Edelmetalle wie Silber oder Platin unterliegen jedoch der Mehrwertsteuer.

Beim Verkauf von Gold ist der Gewinn nach einer Haltefrist von 1 Jahr steuerfrei. Verkaufen Sie Gold innerhalb dieser einjährigen Spekulationsfrist unterliegt der Gewinn der Einkommenssteuer. Sie müssen diesen dann in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben.

Geld in Gold anlegen – Die richtige Strategie

Der richtige Zeitpunkt, um Gold zu kaufen

Wann sollte man am besten Gold kaufen? Die beste Strategie für ein erfolgreiches Goldinvestment entspricht einem klassischen Sparplan: Kaufen Sie regelmäßig Gold, selbst wenn es nur kleine Mengen sind. Einmal im Monat, einmal im Vierteljahr. Durch den sogenannten „Cost Average Effekt“ erzielen sie langfristig vorteilhafte Durchschnittspreise. Mal kauft man günstig, mal kauft man eben teurer.

Passende Stückelung von Münzen und Barren

Wichtig beim Investieren in Gold ist auch die Stückelung. Sprich, sollten Sie zum Beispiel lieber mehrere kleine Goldmünzen kaufen oder besser eine große Goldmünze?  Grundsätzlich gilt, je kleiner die Stückelung, desto höher die Kosten beim Kauf des Goldes. Schließlich unterscheiden sich die Kosten für die Herstellung einer 1/10 Unze Münze kaum von denen einer 1/1 Unze Münze. Proportional zum Materialwert sind damit die prozentualen Kosten, das Aufgeld, bei kleinen Stücken natürlich höher. Eine  1/1 Unzen Goldmünze zu kaufen ist somit immer billiger als zehn 1/10 Unzen Goldmünzen.

Kleinere Stückelungen haben jedoch den Vorteil, dass Sie bei Bedarf auch einzelne Stücke Ihrer Goldanlage verkaufen können. Haben Sie nur einen größeren Goldbarren, lässt sich dieser schwer zur Hälfte verkaufen.

Persönliche Beratung zur Investition in Gold

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In einem persönlichen Gespräch machen wir uns ein Bild von Ihren Beweggründen, in Gold zu investieren. Darauf aufbauend erarbeiten wir gemeinsam eine für Sie persönlich maßgeschneiderte Stückelung und empfehlen Ihnen die idealen Edelmetallprodukte für Sie.

FAQs rund um das Investieren in Gold