Piata smernica EÚ o praní špinavých peňazí

S bitcoinom sa zaobchádza ako so zlatom

Po tom, ako v júni 2017 nadobudla v Rakúsku účinnosť štvrtá smernica EÚ o praní špinavých peňazí, sa už v súčasnosti implementuje do rakúskych právnych predpisov.

Nová smernica EÚ o praní špinavých peňazí je zameraná predovšetkým na digitálne meny, ktoré sa objavili počas rozmachu Bitcoinu a po ňom. Komisia EÚ zároveň kritizovala Rakúsko v súvislosti s vnútroštátnou implementáciou 4. smernice o praní špinavých peňazí a teraz má vykonať zlepšenia.

Na pripomenutie: Implementácia poslednej smernice priniesla nové alebo prísnejšie požiadavky pre právnikov, obchodníkov, obchodníkov s drahými kovmi a drahými kameňmi a ďalších "členov ohlasovaných profesií", predovšetkým prísnejšie ohlasovacie povinnosti.

Predovšetkým zníženie limitu anonymity z 15 000 EUR na 10 000 EUR sa týka ľudí, ktorí majú záujem o vlastníctvo zlata. Preto ak chcete vôbec uskutočniťhotovostnú transakciu v hodnote vyššej ako 9999 v niektorej z európskych krajín,kde je to povolené, musíte sa identifikovať. Nezáleží na tom, či sa uskutoční v rámci jednej alebo viacerých zjavne súvisiacich transakcií (v odvetví drahých kovov sa pri absencii právnej úpravy väčšinou za súvisiacu označuje taká transakcia, ktorá sa uskutoční v priebehu troch mesiacov a má rovnaký charakter).

To znamená, že všetci obchodníci vrátane spoločnosti Gold&Co. sú povinní zaznamenávať údaje o svojich zákazníkoch pri nákupe alebo predaji zlata nad túto hranicu (nie však - ako je to obvyklé v prípade bánk - tieto údaje automaticky oznamovať), uchovávať ich sedem rokov a na úradnú žiadosť ich odovzdať.

Už žiadne anonymné obchody s bitcoinmi nad 10 000 eur

Nová piata smernica EÚ o praní špinavých peňazí okrem iného stanovuje:

• Posilnenie transparentnosti produktov elektronických peňazí (anonymných predplatených kariet) znížením prahových súm, pri ktorých sa nevyžadujú žiadne informácie o totožnosti (dobíjanie anonymných predplatených kariet len max. 150 EUR, vyplatenie v hotovosti max. 50 EUR, anonymné online platby len max. 150 EUR,...).
• Platformy na výmenu digitálnych mien (Bitcoin, Ethernium, ...) a poskytovatelia "peňaženiek" budú povinní lepšie preverovať svojich zákazníkov.
• Finančné spravodajské jednotky (FIU) majú získať väčšie právomoci, lepšie spolupracovať a rýchlejšie získavať informácie o majiteľoch bankových a platobných účtov prostredníctvom centralizovaných registrov a databáz.
• Zvýšená náležitá starostlivosť vo vzťahu k rizikovým krajinám.

Zameraním sa na kryptomeny sa zákonodarca teraz snaží zaútočiť na anonymitu Bitcoinu a spol., ktorú oceňujú mnohí investori (ale aj zločinci). Pretože aj keď sú transakcie Bitcoinu (samozrejme rovnako ako iných kryptomien) verejne uložené v blockchaine, sú tam uložené len pseudonymné adresy. Každý používateľ si môže pre každú transakciu vygenerovať novú adresu, čo veľmi sťažuje identifikáciu jednotlivých osôb.

Vďaka novej smernici sa pravidlá "offline sveta" budú odteraz vzťahovať aj na platformy na výmenu kryptomien a poskytovateľov peňaženiek. Anonymita, ktorú v súčasnosti ešte stále ponúka obchodovanie s virtuálnymi menami na internete, tak padne. Podobne ako pri zlate a iných drahých kovoch sa údaje účastníkov musia zaznamenávať, uchovávať a odovzdávať úradom v prípade transakcií s ekvivalentnou hodnotou vyššou ako 10 000 eur.