По всему миру ходят слухи об отмене наличных денег. Критики говорят, что это будет равносильно экспроприации. Действительно ли есть повод для беспокойства? По крайней мере, ограничения на наличные деньги уже стали реальностью во многих странах ЕС.
Безналичные и свободные - или денежное рабство в государстве наблюдения?
"Деньги - это отчеканенная свобода" - так сказал о деньгах еще в 19 веке известный русский писатель Федор Достоевский.
Власти, с другой стороны, хотят осуществлять "больший контроль над гражданами", запрещая наличные деньги, жалуются критики. Они говорят, что доступ к народным деньгам - цель всех правительств, но наличные деньги выражают независимость и свободу, а это ценный товар.
В мире цифровых платежей, с другой стороны, каждая транзакция отслеживается банками, финансовыми компаниями и государством, цифровые финансовые активы прозрачны для всех, и, наконец, что не менее важно, в цифровом мире существует также - или даже особенно - опасность того, что виртуальные деньги могут быть просто украдены.
Австрия: тенденция к безналичному расчету ускоряется
Австрияпо-прежнему остается одной из самых популярных стран с наличнымиденьгами. Только один из десяти австрийцев готов полностью обойтись без наличных денег, согласно исследованию ING-Diba от 2019 года. Бывший глава Национального банка Эвальд Новотны, таким образом, говорил от души многих, когда сказал: "Наличные деньги будут продолжать играть очень важную роль в экономике. Мы категорически против любого принуждения в вопросе о том, что я использую в качестве платежного средства".
Тем не менее, в последнее время доля безналичных платежей постоянно растет и в Австрии, в том числе благодаря современной возможности "удобной" бесконтактной оплаты через NFC. Растущая доля онлайн-покупок, где редко обходятся без безналичных платежей, также обеспечивает увеличение доли безналичных операций.
Не в последнюю очередь пандемия короны заставила многих граждан отказаться от наличных денег при оплате в магазинах и вместо этого расплачиваться картой. Во время кризиса COVID-19 ВОЗ, по крайней мере, рекомендовала отказаться от наличных и платить бесконтактными картами. В Великобритании уже очевидно, что этот отказ от наличных денег, вероятно, будет устойчивым для многих людей.
Запрет на наличные деньги в интересах правительств и финансовой индустрии
Полный запрет на наличные деньги в Европе был бы удивительным, ведь банкноты евро являются законным платежным средством в зоне евро, обеспеченным договором ЕС. Или это не так?
В ЕС и в Евро-Европе уже давно существуют ограничения на использование наличных денег. "Во Франции и Португалии, например, только 1 000 евро, в Испании максимум 2 500 евро, в Италии или Бельгии максимум 3 000 евро могут меняться наличными - и, таким образом, без проверки личности. Таким образом, ограничения на наличные деньги уже стали реальностью. Причем в большинстве стран ЕС. Совсем недавно, в январе 2021 года, вновь возникла идея ввести лимит наличных в 10 000 евро для всех стран-членов ЕС.
В качестве ограничений на наличные также выступают правила о том, сколько наличных денег разрешается ввозить в страну. Предлог - более легкая регистрация "заметных перемещений денег" в рамках борьбы с отмыванием денег, но на самом деле речь идет о контроле за движением капитала.
В рамках этой кампании по борьбе с "отмыванием денег и терроризмом" в 2016 году, разумеется, была отменена и купюра в 500 евро. Первоначально банкноты, находящиеся в обращении, должны были сохранить свою силу, но в какой-то момент они станут недействительными для платежных операций, и тогда их можно будет обменять только в национальных банках- вероятно, при условии подтверждения происхождения. Будет ли банкнота в 200 евро отменена следующей, пока неизвестно.
В безналичном обществе отрицательные процентные ставки легче ввести в действие
Более 10 лет Европейский центральный банк (ЕЦБ) начисляет штрафные проценты на деньги, которые банки хранят в центральном банке вместо того, чтобы использовать их для кредитования предприятий и частных лиц.
Конечно, банки хотят передать эти отрицательные процентные ставки своим клиентам, но если бы такие штрафные процентные ставки вдруг стали массово передаваться обычным гражданам, то, вероятно, произошел бы побег из банков, и люди попытались бы сохранить свои активы в виде наличности.
Закрытые банки - как во время кризиса евро в Греции или на Кипре - становятся последней радикальной мерой, оставшейся у правительств, чтобы контролировать народный капитал.
Конечно, страдания и лишения, а также беспорядки, грабежи и вытекающие из них ограничения свободы - это не просто возможные последствия. Политики вооружаются против этого с 2007 года - Eurogendfor - это хорошо оснащенные военизированные силы вмешательства на уровне ЕС, наделенные далеко идущими наднациональными правами для восстановления "закона и порядка", когда национальная исполнительная власть больше не может (или не хочет) этого делать.
Но если бы наличных денег не существовало, а все активы были бы цифровыми и, следовательно, доступными, у граждан было бы мало средств защиты от финансового произвола финансовой индустрии и правительств. Даже недавно ушедший в отставку глава Erste Bank Андреас Трейхл считает, что опасения по поводу наличных денег оправданы, поскольку отрицательные процентные ставки гораздо легче обеспечить, если существуют только электронные кредитные остатки.
Только те, кому разрешено держать наличные, могут также анонимно покупать золото или серебро в любое время. И это позволяет им избежать страшных "отрицательных процентных ставок" - к неудовольствию центральных банков.
Наличные деньги слишком небезопасны?
Бывший комиссар ЕС по вопросам юстиции Мартина Райхертс утверждала, что запрет на наличные деньги сделает ЕС "более безопасным, потому что никому больше не придется бояться ограблений". И это в век хакерства и кибератак.
Однако не кажется ли вам, что один грабитель пытается отнять добычу у другого? При ограблении можно украсть только те деньги, которые у вас при себе.
Если политики решат "конфисковать" счета всех кредиторов банков, это будет цифровое ограбление, которое может опустошить целые счета. Тогда под подушкой для головы не останется даже гнездового яйца!
"Наличные деньги должны быть запрещены, чтобы положить конец отмыванию денег", - сказал Райхертс. Кроме того, комиссар юстиции ЕС пояснил, что "торговля наркотиками, незаконная деятельность и уклонение от уплаты налогов возможны только благодаря наличным деньгам". Однако никто не должен опасаться за свои финансовые активы, даже если наличные деньги будут запрещены в одночасье, потому что "любой, у кого есть наличные деньги, может в любой момент принести их в банк". Разумеется, с доказательством того, откуда взялись деньги.
Предоставление денег обходится банкам слишком дорого
Помимо государственных субъектов, банковское лобби и финансовая индустрия также заинтересованы в отмене наличных денег. Банки жалуются на то, как дорого обходится выдача наличных денег, и ссылаются на такие данные, как исследование "Cost-of-Cash", проведенное "Исследовательским центром финансовых исследований" в Берлине, согласно которому экономические затраты на выдачу наличных исчисляются миллиардами.
В отличие от этого, затраты на платежную систему на основе карт составят "всего" миллионы евро. Каждый, кто хоть немного сталкивался с цифровизацией, знает, что в наше время данные означают силу.
При всех безналичных и, следовательно, цифровых платежах, будь то оплата картой Maestro, чипом NFC, кредитной картой, PayPal, ApplePay .... или просто банковским переводом или прямым дебетом, кто-то на заднем плане собирает данные о нас, гражданах. Связанные с другими данными, мы становимся все более похожими на прозрачных людей, которые настолько прозрачны, что компании и государство знают о нас больше, чем кому-либо из нас хотелось бы.
Что будет дальше? Запрет на золото?
То и дело, даже в демократических странах, вводился запрет на золото, который запрещал частным лицам владеть, покупать и продавать золото. Золото обычно должно было служить государству для обеспечения и стабилизации его собственной валюты с "реальными ценностями".
Несколько лет назад национальные банки снова начали скупать золото - потому что драгоценный металл сейчас как никогда считается международной резервной валютой. Это само по себе парадокс, потому что, с одной стороны, у граждан хотят отнять все "материальное" в плане денег, но гарантией "денег", которые должны существовать только виртуально, является золото. А оно, в свою очередь, имеет ценность, только если существует материально.
Хотя в 2009 году еще действовало третье золотое соглашение между центральными банками еврозоны, в рамках которого было решено продавать максимум 400 тонн золота в год, сейчас банки в любом случае больше заинтересованы в покупке.
Однако американцы никогда не обещали не продавать свое золото, и их запасы (как утверждается) остаются такими, какие они есть. Россия и Китай в настоящее время являются самыми заядлыми покупателями золота, но они начали делать это примерно с 2010 года. В 2018 году Австрийский национальный банк также вернул в Вену из-за границы не менее половины австрийского золота.
Защитите активы с помощью золота
Что касается владения золотом, то в настоящее время нет никаких запретов или ограничений, но они есть, когда речь идет о покупке золота. Как только стоимость золота превышает 10 000 евро, анонимная покупка золота становится невозможной. Это связано с тем, что вступает в силу австрийский Закон об отмывании денег (как реализация Директивы ЕС об отмывании денег).
Дилеры золота, такие как Gold & Co, по закону обязаны регистрировать данные своих клиентов. Эти данные должны храниться в течение семи лет и передаваться по официальному запросу.
В отличие от других стран ЕС, регулирование в Австрии все еще остается умеренным с пределом анонимности в 10 000 евро. В Германии, например, с 2020 года этот порог составляет всего 2000 евро.
Мы советуем нашим клиентам инвестировать 10-20% своих активов в золото для их хеджирования. Раньше эмпирическое правило гласило, что в золото следует инвестировать 5-10%. Однако в настоящее время мы советуем удвоить или утроить эту сумму - но не больше! Не владеть золотом так же нежелательно, как и вкладывать в золото слишком много денег.
Мрачные перспективы?
Дело в том, что мысль о том, что придется жить без наличных денег, пугает многих людей. "Оцифрованное денежное обращение" является лишь симптомом полностью "искусственного" общества, считают многие - и справедливо спрашивают себя, что же они на самом деле сделали плохого, что их следует "криминализировать" и повсеместно контролировать. Зачем же "наказывать" все население, например, запрещая наличные деньги?
Даже если политики и чиновники продолжают утверждать, что никто не намерен отменять или даже запрещать наличные деньги, следует сохранять бдительность! Будет ли запрет на наличные действительно введен или нет - еще предстоит выяснить.
Парковка - бесплатно во внутреннем дворе